Cartes bancaires professionnelles : Les 5 meilleures offres du marché

Pour vos salariés, l’attribution de cartes bancaires professionnelles est source de satisfaction, car elle met fin aux multiples avances de frais susceptibles de déséquilibrer leurs finances. De votre côté, vous bénéficiez de nombreuses fonctionnalités pour faciliter la gestion administrative des dépenses de vos collaborateurs, à condition d’opter pour une solution performante.

En effet, votre flotte de cartes affaires doit vous faire gagner du temps et garantir l’autonomie de vos équipes ainsi qu’une maîtrise totale de vos flux financiers sortants. Pour vous aider à bien choisir, retrouvez notre comparatif de 5 offres de cartes professionnelles disponibles sur le marché.  

Blank, la solution bancaire des indépendants

Créée en 2019, Blank est une start-up de La Fabrique by CA, financée par le Groupe Crédit Agricole. Elle est enregistrée auprès de l’ACPR en qualité d’agent de l’EME OKALI et de l’établissement de paiement Lemonway. 

L’entreprise cible les indépendants et propose des services bancaires (compte pro, carte bancaire et virements), mais aussi des prestations d’édition de factures, de comptabilité et d’assurance.

Avantages de la carte Visa Business de Blank

• Mise à disposition d’une carte Visa Business physique.
• Des plafonds de paiement modulables jusqu’à 40 000 € par mois et des limites de retrait fixées à 3 000 € par mois.
• Personnalisation du code PIN et des autorisations de paiement (en ligne, sans contact ou à l’étranger).
• Possibilité de verrouiller temporairement la carte.
• Notification de dépenses en temps réel.
• Assurance incluse.

Inconvénients 

La carte bancaire professionnelle de Blank couvre les besoins spécifiques des indépendants. Elle ne prévoit pas de solution clé en main pour gérer les dépenses des salariés.

Avant de choisir une carte professionnelle pour vos équipes, il est essentiel de bien comprendre les offres présentes sur le marché, d’étudier les fonctionnalités et les services proposés. Pouvoir personnaliser les plafonds et suivre en temps réel les dépenses de vos collaborateurs sont autant de critères indispensables pour garantir l’équilibre financier de votre entreprise.

N2F, l’expert de la gestion des notes de frais

N2F est une entreprise française enregistrée à l’Orias (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Elle propose un logiciel de gestion de notes de frais, accessible en ligne ou sur application mobile, destiné aux PME, aux associations et aux services administratifs du secteur public. 

100 % digitale, cette solution permet de dématérialiser le processus de traitement des notes de frais, avec en particulier le scan intelligent des justificatifs, l’archivage à valeur probante et l’export des données comptables.   

Pour compléter son offre, la plateforme N2F collabore avec Adyen, établissement de crédit et leader mondial des solutions de paiement. Elle associe désormais un module performant de gestion de cartes bancaires professionnelles à son logiciel de notes de frais, pour faciliter le quotidien de vos équipes.

Avantages de la flotte de cartes bancaires professionnelles N2F

• Génération de cartes Mastercard physiques et virtuelles, pour des paiements uniques ou réguliers. L’émission des cartes éphémères est illimitée.
• Pilotage des plafonds en quelques clics, selon vos besoins : de 1 € à 100 000 € par mois et par carte.
• Paramétrage sur mesure : jours et plages horaires d’utilisation, sélection des enseignes, choix du code PIN, gestion des autorisations (retraits, paiements à l’étranger ou sur internet).
• Suivi instantané et centralisé dans le logiciel N2F : notification mobile de chaque transaction, réconciliation bancaire automatique, commande ou suspension de carte.
• Dématérialisation des justificatifs.
• Compatibilité Apple Pay et Android Pay, pour un paiement via un smartphone ou une montre connectée.
• Aucun frais bancaire en zone Euro.
• Cashback sur chaque opération, sous conditions.

Inconvénients 

• Commission de change de 2,4 % pour des opérations en devises étrangères.
• Renouvellement de la carte payant quand il intervient avant l’échéance.

👉 Découvrez l’offre de cartes bancaires professionnelles de N2F !

Swile, le spécialiste des avantages salariés

Swile est créée en 2018 sous le nom de Lunchr avec pour ambition de digitaliser l’usage des tickets-restaurant. Puis, l’entreprise élargit son domaine de compétences à l’ensemble des avantages salariés et aux déplacements professionnels. Elles travaillent plus particulièrement avec les services ressources humaines et les comités sociaux et économiques (CSE).

Pour son activité d’émission de carte, Swile possède la qualité d’agent mandaté par deux établissements de monnaie électronique (EME) : Treezor et Swile Payment.

Avantages de Swile Card

• Cette carte Mastercard regroupe les avantages acquis par vos collaborateurs : ceux liés à la mobilité, les titres-restaurant, les chèques cadeaux et culture.
• Elle peut être utilisée au sein d’un vaste réseau de commerçants.
• Plusieurs paramètres sont personnalisables : code PIN, sans contact, design…
• Vos salariés peuvent la relier à leur carte bancaire personnelle, l’enregistrer dans leur wallet (Apple Pay ou Google Pay) et l’activer ou la désactiver à leur guise.

Inconvénients 

Swile Card correspond davantage à un système de cagnotte qu’à une carte bancaire professionnelle à part entière. Vos équipes ne peuvent pas payer leurs frais de mission. Pour gérer leurs déplacements professionnels, Swile vous propose une plateforme de réservation sans avance de frais. 

Pour en savoir plus, lisez notre article, Carte bancaire professionnelle : les avantages et les inconvénients. 

Shine, le compte pro multiusage des entreprises

Shine est fondée en 2017 et s’identifie comme le copilote administratif des entreprises. Elle étend rapidement son offre de services avec le compte professionnel pour les indépendants, les TPE et les PME. En 2020, Shine intègre le groupe Société Générale, puis devient un établissement de paiement agréé auprès de l’ACPR.

Aujourd’hui, l’entreprise propose un large éventail de solutions : encaissements, financements, dépôts d’espèces, comptabilité, facturation et gestion des dépenses d’équipes avec l’attribution de cartes affaires.

Avantages des cartes Business de Shine  

• Émission de 2 à 5 cartes physiques Mastercard et de cartes virtuelles en illimité.
• Création de cartes éphémères pour inviter un client au restaurant ou payer l’essence lors d’un déplacement.
• Possibilité de paramétrer les plafonds mensuels de paiement selon les besoins de vos collaborateurs et jusqu’à 60 000 €.
• De 4 à 10 retraits gratuits inclus, avec une limite de 2 500 € sur 30 jours.
• Suivi des dépenses professionnelles des salariés en temps réel.
• Dématérialisation des justificatifs.
• Compatibilité Apple Pay et Google Pay.
• Exports comptables automatisés des transactions.

Inconvénients 

• 1,9 % de frais pour les paiements et retraits en devises étrangères.
• Réédition de carte payante en cas de perte ou de vol.

Qonto, la solution tout-en-un des finances professionnelles

Lancé en 2017 avec pour objectif de concevoir le meilleur compte professionnel en ligne, Qonto est un établissement de paiement régulé et agréé par l’ACPR. Ses solutions ciblent quatre catégories d’entités juridiques : les indépendants, les TPE, les PME et les associations. Ses tarifs varient selon les besoins et la taille de l’entreprise. 

Qonto propose une offre complète avec les fonctionnalités suivantes : 

• comptes pro et cartes ;
• factures clients et fournisseurs ;
• gestion des dépenses d’équipe ;
• comptabilité et reporting.

Pour les dépenses de vos employés, les forfaits comprennent l’émission de 10 ou 30 Cartes One Mastercard ainsi que des cartes virtuelles en illimité. 

Avantages des cartes corporate de Qonto à destination des salariés  

• Émission de cartes à usage éphémère pour une mission ponctuelle ou un évènement exceptionnel.
• Personnalisation des plafonds de paiement, des catégories de dépenses et des jours d’utilisation.
• Contrôle et validation des demandes de création de cartes et des budgets à engager.
• Possibilité de bloquer ou débloquer la carte à tout moment.
• Centralisation des justificatifs au format numérique.
• Compatibilité Apple Pay et Google Pay.
• Assurance contre les paiements frauduleux.

Inconvénients  

• Retraits en distributeur payants.
• Commission de change à 2 % hors zone euro. 

Poursuivez votre lecture avec quelques conseils pour gérer efficacement votre flotte de carte affaires !